? A melhor conta bancária digital é sem dúvida aquela que te oferece a maior quantidade de serviços que você precisa pelo menor custo. O que em tese é simples! Para descobrir isso, basta você abrir uma conta em todas elas, avaliar cada um dos pontos e comparar o preço, certo? ERRADO!
A gente fez isso para você! ? Nós abrimos uma conta em cada um destes bancos digitais e comparamos todos os serviços para você decidir qual a melhor conta bancária digital. Neste post eu preparei para você 3 coisas:
1️⃣ Os diferenciais, pontos fortes e fracos de 8 contas bancárias digitais diferentes.
2️⃣ Um quadro para você avaliar as tarifas de cada um para os serviços que você mais usa.
3️⃣ Vou revelar os 3 bancos que eu pessoalmente uso e porque tenho uma conta em cada um deles.
Então, sem mais delongas, descubra qual banco vai te fazer economizar mais de R$ 1.000 por ano e abandonar seu “banco de tijolo”.
Nubank
Apesar de ter começado como uma empresa de cartão de crédito, o Nubank se tornou um banco digital em 2018, oferecendo serviços como transferências, e pagamento de boletos. Quem já tem o cartão Nubank pode fazer saques em caixas 24 horas.
? Isso é Top – O grande diferencial da conta Nubank é que, mesmo depositado na conta corrente, o seu dinheiro rende 98% da taxa SELIC, ou seja, atualmente algo em torno de 6,4% a.a. Pra você ter uma ideia, isso é 30% a mais que a poupança! Outro ponto extremamente positivo é o excelente atendimento ao cliente: Humano, descontraído e principalmente, transparente.
? Meeeh – Poucos serviços disponíveis por ainda ser um banco recente. Além disso, você precisa mandar seu nome para análise caso você ainda não tenha o cartão de crédito do Nubank, o que pode demorar alguns dias ou semanas. Mas se você já tem o cartão de crédito, sem problemas! Basta ativar a função conta corrente.
Conheça a conta bancária digital do: Nubank
Banco Inter
O Banco Inter surgiu à 23 anos, porém só em 2017 se tornou um banco digital e hoje aposta exclusivamente nessa modalidade. Foi criado pelo sócio majoritário da MRV Engenharia, a maior construtora de habitação social do país. No último ano, foi o banco digital que mais cresceu no Brasil e número de usuários.
? Isso é Top – O Banco Inter possui absolutamente todos os serviços de um banco convencional. De empréstimos à investimentos, de depósito de cheque por foto à emissão de boletos sem custo. É sem dúvida o banco mais completo de todos não deixando a desejar em absolutamente nada em termos de serviços bancários, permitindo inclusive abertura de conta PJ, além de ser muito fácil de utilizar. Ah e mais um detalhe 100% gratuito e ilimitado.
? Meeeh – É talvez um dos mais burocráticos em termos de exigências, principalmente para abertura da conta PJ. Apesar de quase sempre aprovar a conta, demora um pouquinho. Além disso, eles costumam demorar um pouco para retornar contato.
Conheça a conta bancária digital do: Banco Inter
Original
Até a chegada do Banco Inter, era a grande aposta dos bancos digitais, recebendo um investimento de R$ 600 milhões (?). Começou como banco do grupo JBS em 2011 e em 2016 abriu as operações 100% como banco digital.
? Isso é Top – Parecido com banco Inter, é um dos mais completos em termos de serviços. Possui todos os serviços que você já utiliza no seu banco, até recarga de celular programada diretamente da conta bancária. Outro ponto muito legal é o cashback: para toda comprar feita no débito, você pontua em dinheiro, e o valor pode ser transferido diretamente para sua conta corrente Original.
? Meeeh – Cobra taxa de R$ 9,90/mês para a conta ilimitada. A conta gratuita tem limitações como número de TEDs, saques em caixas 24 horas, etc. Já o cartão de crédito, apesar de ter inumeros benefícios, tem anuidade. Sendo que o melhor deles (o Black), tem anuidade de R$ 750!
Conheça a conta bancária digital do: Original
Agibank
O Agibank surgiu do banco Agiplan que decidiu entrar pesado no mercado de bancos digitais. Foi inclusive, o primeiro banco 100% digital do país. Mas perdeu espaço com a entrada no mercado do Original e em seguida do Inter.
? Isso é Top – O aplicativo é bastante simples e intuitivo. E em termos de serviços bancários que você utiliza é relativamente completo.
? Meeeh – Limitado. Apesar de ter vários serviços disponíveis possui taxa para quase tudo que excede a versão básica da conta, como por exemplo R$ 1,90 por TED para outros bancos à partir do 4º TED e R$ 6,49 por saque em caixas 24 horas após o 4º saque.
Conheça a conta bancária digital do: Agibank
Neon
O Banco Neon chegou a quebrar, maaas agora tem um grande player por trás: o Banco Votorantin, que comprou toda a parte tecnológica do Neon e assumiu o controle financeiro do banco.
? Isso é Top – Tem serviços ilimitados e gratuitos caso você faça mais de 10 pagamentos com o cartão Neon. O aplicativo é bastane amigável e o cartão é muito bonito (sim para muitas pessoas isso faz diferença). Tem a função crédito junto com o cartão de débito, e assim como o Nubank, sem anuidade.
? Meeeh – Você paga, à partir do segundo saque em caixas 24h, R$ 6,90 por saque mesmo quando você ativa o Neon+ (ativa quando você usa o cartão mais de 10 vezes).
Conheça a conta bancária digital do: Neon
Next
Sabe quem está por trás do Next? O Bradesco! Sim, o Bradesco é o controlador do Next. Ao perceber que o mercado dos bancos digitais estava crescendo rapidamente, alguns bancos como Banco do Brasil (já já falo dele) e o Bradesco lançaram “suas versões” digitais. O Next é isso.
? Isso é Top – O programa de “Mimos”, que são excelentes descontos em vários locais. A “Vaquinha” que permite você juntar dinheiro com seus amigos automaticamente para um objetivo em comum. O “Flow” um sistema razoável pra monitorar seus gastos, caso você não tenha a melhor ferramenta do Brasil desenvolvida especificamente pra isso: a REALeasy. Além dessas funcionalidades únicas, tem o visual mais bonito de todos os bancos virtuais que testamos.
? Meeeh – Caro! Parece que o DNA do grande banco influência na estratégia do Next. A versão grátis é bem limitada e os serviços avulsos são realmente caros, tipo R$ 10 por TED ?. Por outro lado você pode pagar R$ 9,90 e ter acesso aos serviços de forma ilimitada. Outro ponto negativo é a burocracia, provavelmente herança do banco que está por trás dele. Você só consegue pagar a fatura do cartão por débito automático na data de vencimento da mesma. Ah, você também não consegue fazer depósitos por boleto.
Conheça a conta bancária digital do: Next
Modal Mais
O Banco Modalmais é o filho digital do Banco Modal. É bem novo. Enquanto escrevo esse post ele tem apenas 6 meses de vida, mas já me surpreendeu! (Sim é um dos 3 bancos digitais que eu utilizo). Ele tem um a proposta bastante única: ser ao mesmo tempo uma conta corrente e uma corretora de investimentos, sem qualquer tarifa de manutenção de conta.
Quando você resgata algum investimento, o dinheiro cai diretamente na sua conta, e você pode gastá-lo diretamente pelo cartão de débito do Modalmais, da mesma forma quando você recebe algum $$ na sua conta corrente, você pode automaticamente fazer suas aplicações e investimentos.
? Isso é Top – Como corretora é bem barato e como banco também. Você tem direito à TEDs ilimitados para contas de mesma titularidade, ou seja, quando você transfere dinheiro de você pra você mesmo. Não cobra taxa de custódia (corretora) e para investimentos em títulos públicos não há qualquer taxa. Para investimento em ações o Modalmais cobra somente R$ 2,49 por operação. Mas a grande vantagem com conta bancária digital é, sem dúvida, a integração entre conta corrente e corretora de investimentos.
? Meeeh – Como quase todos tem limites para saques em caixas 24 horas e TEDs para terceiros, ambos limitados em apenas quatro operações. Mesmo que você já tenha uma conta na corretora Modalmais, você precisa solicitar a abertura da conta corrente digital, o que pode demorar bastante. O chat deles para tirar dúvidas também é bastante ineficiente, podendo demorar (comigo já aconteceu) 45 minutos, ou mais para ser atendido.
Conheça a conta bancária digital do: Modal Mais
Social Bank
Esse é o mais diferente de todos. O Social Bank surge com a proposta de ser um banco com pegada social, ou seja, aproximar as pessoas e a forma como elas lidam com dinheiro. Existem vários recursos exclusivos que você pode descobrir aqui. Mas eu vou listar alguns aqui pra você tirar suas dúvidas agora.
? Isso é Top – Você pode emprestar dinheiro para outras pessoas com taxas realmente atrativas tanto para quem pega emprestado, quanto para quem empresta. Conta conjunta onde todo o gerenciamento acontece de forma separada, para ficar mais simples de controlar os gastos e recebimentos com outra pessoa. Além disso, uma coisa muito legal é poder ter cartões de débitos separados para cada tipo de gasto. Você pode ter um cartão específico para alimentação, por exemplo, e definir quanto vai gastar em cada cartão.
? Meeeh – O cartão de crédito é somente pré-pago, você precisa “abastecer” para poder utilizar. Saques e TEDs são tarifados e não aceita depósito por boleto. E caso alguém faça um depósito em uma lotérica ou transferência para você, o dinheiro demora até 3 dias para cair na sua conta.
Conheça a conta bancária digital do: Social Bank
Comparando as Tarifas das Contas Digitais
Para abrir a conta em qualquer um destes bancos, basta baixar o aplicativo do banco que você escolheu e seguir os passos que vão te solicitar.
No quadro abaixo você encontra um comparativo das tarifas de cada uma das 8 contas digitais que testamos.
Afinal qual a melhor conta bancária digital?
Tudo depende de qual seu objetivo e o que você precisa. Mas eu vou deixar aqui algumas sugestões pessoais para ajudar você a escolher onde abrir sua conta bancária digital.
Atualmente eu utilizo as três contas abaixo, e devo admitir: estou bastante satisfeito. Ah! Sabe quanto eu gasto com serviços bancários por ano? ZERO!
Conta Corrente: Banco Inter
Por enquanto, em termos de quantidade de serviços associados à preço, nenhum banco digital supera o Banco Inter. Além de ter tudo que qualquer banco que você já conhece tem, cartão de crédito sem anuidade, o Banco Inter ainda conta com um Homebroker interno para você fazer seus investimentos e acredite: Tudo Grátis!
Cartão de Crédito: Nubank
Na modalidade cartão de crédito o Nubank é excepcional, além de não haver anuidade a gestão do aplicativo é simples e intuitiva. O dinheiro na conta corrente rende 6,4% a.a. e, apesar de não contar ainda com todos os serviços do Banco Inter, o atendimento ao cliente do Nubank é simplesmente incrível.
BÔNUS: Conta de Investimento: Modalmais
Como conta corrente, sem dúvida o Banco Inter deixa o Modalmais para trás, mas a proposta de ser uma corretora com cartão de débito é realmente muito boa. Se você tem o costume de fazer investimentos todos os meses (se não tem clique aqui URGENTE) ter uma conta bancária digital no Modalmais é realmente uma mão na roda.
Apesar do Banco Inter também ter esta mesma funcionalidade e não cobrar corretagens em ações, eu particularmente gosto de separar em duas contas o dinheiro a ser investido e o dinheiro a ser movimentado durante o mês.
Espero que esse post tenha sido esclarecedor e ajudado você a descobrir como economizar varias centenas de reais ao optar por uma conta bancária digital. Maaaas se você ainda tem alguma dúvida, só deixar ai nos comentários que eu vou ficar muito feliz em responder. 😉
#boraREALizar
6 comentários
Bom dia. Gostei muito do seu texto explicativo, mas confesso que fiquei com uma dúvida me pertubando: Como esses bancos sobrevivem, ou seja, como eles ganham dinheiro?
Muito obrigado Clodoaldo! No caso do Banco Inter que é 100% gratuito, eles ganham dinheiro emprestando dinheiro para as pessoas, assim como qualquer outra banco. No caso de todos os outros, eles ganham dinheiro cobrando um valor bem baixo pelo serviço que prestam. Eles conseguem trabalhar com valores tão baixos, porque não tem os custos de manter um monte de funcionários, agências, segurança privada…
E pra mim se associar ter uma conta corrente numa dessas ja que apesar de eu ganhar $ 1.300 reais de salario e a firma abriu conta pra mim no santander e deposita todo mes nesse banco, como eu faço se tiver que passar o pgt pra uma dessas instituicoes ? Nem sei se a enpresa que trabalho vai aceitar fazer deposito nessa instituicao!!!
Boa Wilson, vamos lá! Pra resolver é simples. Você vai solicitar no Santander pra sua conta ser apenas conta salário (assim não tem custo pra você). Todo banco é OBRIGADO a ter esse pacote mínimo de serviços sem custo. Daí basta abrir sua conta digital no banco que você escolher e agendar uma transferência do Santander para seu banco digital no mesmo dia que você receber seu salário. Entendeu, Wilson? Obrigado pela pergunta!
Excelente artigo. Creio que o NuBank seja a melhor opção hoje, pela gama de serviços oferecidos, que extrapola o cartão de crédito. Desde que a NuConta foi lançada ficou completo, além do atendimento e simplicidade em resolver tudo.
Obrigado Tibério! Na verdade a conta mais completa em termos de serviços, ainda é do Banco Inter. O Nubank vem com tudo, mas acho difícil superar por enquanto.