Atualmente, mas precisamente nos últimos 5 anos, o Brasil vem vivendo um bom momento onde as pessoas estão buscando cada vez mais educação financeira. Isso é ótimo, mas vem com um preço alto: FRACASSO! E sabe o que mais me entristece? As pessoas que começam a buscar formas  de ter uma vida financeiramente planejada normalmente não cometem erros por falta de educação financeira, mas pelo monte de bobagem que dizem na internet.

Como eu já disse neste post sobre as 3 Dicas muito erradas que dizem ai na internet sobre finanças, existem coisas boas, mas tem muita informação errada que fazem você cometer erros feios na hora de desenvolver uma educação financeira.

Depois de váaaarios anos atendendo como Planejador Financeiro Pessoal e ajudando NA PRÁTICA, ao vivo, no mundo real, pessoas a conquistarem seus sonhos, juntar patrimônio e adquirir independência financeira, eu decidi listar aqui os 3 maiores erros que as pessoas cometem ao começarem sua educação financeira. E eu sinceramente duvido que você imaginaria algum dessa lista, cuidado com o último 😉

1) Acreditar que precisa GANHAR MAIS!

Esse além de ser o erro mais comum é também o mais prejudicial para a vida de um pessoa que deseja ter uma vida com qualidade: acreditar que o resultado financeiro depende “somente” do quanto você ganha.

ISSO É UM MENTIRA… ou pelo menos quase!

O seu resultado financeiro é definido por duas coisas: a capacidade que você tem de GERAR dinheiro e a habilidade que você tem em GERIR dinheiro, assim como na equação abaixo:

GERAR + GERIR = Resultado

É óbvio que se você ganhar mais isso impacta no seu resultado, porém você não consegue mudar positivamente o quanto você ganha de uma hora para outra. Tudo depende do mercado, cliente, demanda… Muito diferente da sua habilidade em gerir seus gastos, neste caso, uma coisa que só depende de você.

Eu tenho uma cliente concursada que tem um salário de R$ 40 mil mês e outra aposentada que ganha apenas R$ 4 mil. Enquanto a concursada chegou até mim com uma dívida de mais de R$ 1 milhão e apenas R$ 57 mil de patrimônio (um carro) a aposentada outra tinha ZERO EM DÍVIDA e um patrimônio de R$ 420 mil. (Um apartamento, dois carros e 60 mil no banco).

Quem tem o melhor resultado? 😉

(TABELA)

Porque, embora a capacidade de gerar dinheiro de uma fosse muito maior que a da outra, a habilidade em GERIR dinheiro da minha cliente aposentada é muito superior ao da cliente que tem um salário de mais de R$ 40 mil.

1.1) Como fazer certo?

Se você quer ter educação financeira minha primeira dica é: Esqueça essa história de que “se você ganhar mais vai sair da dívida, começar a investir ou fazer doações para quem precisa”. Se você não faz isso hoje ganhando pouco, não fará ganhando muito. Aprenda de uma vez que não se trata de “quanto você ganha”, mas sim das suas decisões, comportamentos e hábitos financeiros.

Essa ansiedade de ganhar cada vez mais sem desenvolver a sua habilidade em gerir seus gastos, pode se transformar numa busca sem fim. No final você termina escravo do seu dinheiro, beeeeem distante da ideia de liberdade financeira.

Depois de atender a centenas de clientes eu posso afirmar, sem medo de errar, que se você ganha pouco e tem o hábito de investir todos os meses (por mínimo que seja), caso venha a ganhar mais, você vai conseguir poupar ainda mais!

Por outro lado se você tem um padrão de comportamento que te endivida, ganhar mais pode aumentar ainda mais o seu problema, transformando a fogueira em um incêndio ainda maior.

2) Acreditar que precisa SOBRAR dinheiro

Um erro não muito prejudicial, mas muuuito comum. Ai você me pergunta: “Mas João, você não fala o tempo todo sobre enxugar gasto, investir…. Por que isso é errado? Por um simples motivo:

Dinheiro só tem uma função: “TE TRAZER QUALIDADE DE VIDA!”

Calma vou explicar. Hahah

Dentro do seu orçamento existem três tipos de pagamentos: Dívidas, que é algo que você paga agora por qualidade de vida que você teve no passado, Gastos que você paga agora para ter qualidade de vida no presente e, finalmente, os Investimentos que é algo que você paga hoje para ter qualidade de vida no FUTURO! O que sobra depois disso? NADA!! Não tem que sobrar dinheiro nenhum!

Nem a reserva de “emergência”? Não! Ela já deve estar dentro dos seus investimentos.

E não se engane, por trás desse raciocínio existe um SEGREDO FUNDAMENTAL: Colocar o investimento como um pagamento mensal, um “boleto” que você tem pra pagar todos os meses, é muito diferente de você investir o dinheiro que sobra!

2.1) Como fazer certo?

Investir o dinheiro que sobra (se sobrar) é um erro muito comum das pessoas que querem ter educação financeira. Elas tentam fazer de tudo para sobrar no final do mês, quando na verdade o correto é primeiro você separar o dinheiro dos seus investimentos, depois pagar todo o resto.

3) Esquecer quem realmente MANDA no seu dinheiro

O último dos principais erros de educação financeira é muito comum, na verdade um erro de 99,9% das pessoas que começam a estudar é ignorar que a influência da MENTE no seu resultado financeiro.

Essas pessoas (talvez você) começam buscando sobre “como investir”, “como ganhar mais”, “como sair das dívidas” e por ai vai… quando na verdade o correto é “por que eu devo investir todos os meses”, “por que eu não ganho o dobro”, “por que eu entrei nas dívidas”…

E já vou adiantando, se sua resposta for algo do tipo: porque quero ficar rico, porque o mercado está em crise, por que ganho pouco… você está na verdade “inventando DESCULPAS”. Neste caso o “buraco é bem mais embaixo”.

Todo resultado que você colhe na vida é fruto das suas AÇÕES/DECISÕES! E com dinheiro não é diferente. Quem manda de verdade é sua mente e que funciona exatamente dessa forma aí embaixo:

(ILUSTRAÇÃO) A -> S -> P = Resultado

Mais uma vez, pare de achar que você precisa ganhar mais para mudar seu resultado financeiro! A forma mais simples e rápida é entender que todos os seus resultados financeiros dependem das suas AÇÕES sobre dinheiro que são tomadas de acordo com o seus SENTIMENTOS e que finalmente são definidos pelos seus PENSAMENTOS sobre dinheiro!

3.1) Como fazer certo?

Você precisa começar se perguntando “Por que ajo dessa forma com o dinheiro?”, depois “Como eu me sinto antes de fazer o que faço?” e em seguida “o que eu penso (ou o que acredito) sobre dinheiro que me faz sentir assim?”.

Por mais abstrato que pareça, essa é a VERDADEIRA CHAVE para a prosperidade financeira, ou pelo menos foi assim que eu ajudei, em pouquíssimo tempo, centenas de pessoas a aprender DEFINTIVAMENTE a cuidar do seu dinheiro. Ensinei a tomarem decisões melhores sobre finanças e conquistarem o que você talvez está buscando: Qualidade de vida e INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA!

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