É possível equilibrar contas pessoais em 3 meses! Sim eu sei, talvez você esteja se perguntando “mais uma dica infalível pra me tirar das dívidas?” E eu confesso, não tiro sua razão. E por isso resolvi compartilhar com você o que eu fiz para ajudar centenas de pessoas a saírem das dívidas.
A internet está cheia de promessas e isso tem me deixado cada vez mais preocupado. De um lado pessoas que fazem promessas mirabolantes pra te vender alguma coisa, do outro, pessoas que para ter o seu clique na página delas começam apresentando os ” X passos para tirar você das dívidas e equilibrar as contas pessoais” e quando você começa a ler a primeira é:
1) Gaste menos do que você ganha!
MEU DEEEEUS?! É serio isso? Que coisa mais inacreditável!! Quem ia imaginar uma coisa dessas para equilibrar as contas pessoais?
A gente aqui tá cansado disso, nós queremos realmente orientar você, e para isso, não basta ler um ou dois livros sobre finanças, abrir um canal no youtube e sair falando aos 4 ventos. Graças a nossa experiência ajudando mais de centenas de pessoas a saírem das dívidas em pouco tempo nós criamos o Protocolo de Quitação 6 em 3 meses.
PQ6: A reposta para equilibrar as contas pessoais e sair das dívidas
O Protocolo de Quitação 6 em 3 meses ou simplesmente PQ6, desenvolvido por nós aqui da REAL é um guia que apresenta 6 Estratégias para você que está endividado e quer equilibrar suas contas de forma definitiva e duradoura.
O PQ6 foi fruto de dois anos de muitos estudos, testes e COMPROVAÇÕES, até que descobrimos que ele era capaz, independente do tamanho da dívida ou do nível de renda, colocar a conta da pessoa no azul em 3 meses. Mas antes de continuar leia a frase embaixo:
Você precisará de dedicação se realmente desejar uma vida financeiramente mais tranquila em 3 meses.
Agora, se você está buscando fórmulas mágicas pra sair das dívida, o PQ6 não é para você. Ou seja, não precisa continuar lendo esse artigo. Se preferir, o youtube está cheio de respostas prontas e “infalíveis” pra “resolver” o seu problema atual e te colocar num ainda maior. Por outro lado, se você quer equilibrar suas contas pessoais, vem comigo e…
Vamos começar!
Mas antes, quero deixar algo beeem claro. As seis estratégias que vamos apresentar abaixo, não se tratam de um passo a passo, ou seja, “faça o primeiro depois o segundo… e assim sucessivamente”. Na verdade cada uma das Estratégias do PQ6 são independentes e você pode sentir que precisa colocar em prática apenas uma, duas ou até mesmo todas de uma só vez, dependendo do seu caso.
Mas deixo uma primeira dica: A Estratégia 03 do PQ6 eu sugiro fortemente que você execute independentemente da situação atual das suas dívidas, caso você deseje verdadeiramente equilibrar suas contas pessoais.
Bora pra Ação!
? Estratégia 1: Liquidar Patrimônio
Exatamente. Vender um bem para quitar uma ou mais dívidas. Eu sei que muitas vezes as pessoas pensam: “Abrir mão do bem que consegui com tanto sacrifício pra pagar dívida?” Sim, eu entendo você e acredito que seu raciocínio tem uma certa lógica. Mas quero te fazer um outra pergunta:
“O que você tem perdido em termos de qualidade de vida por manter o bem que na prática não é seu?”
Vamos imaginar que o imóvel onde você mora ou o carro que você dirige seja financiado. Quem é o verdadeiro dono do carro ou do seu imóvel? O banco! Duvida? Então me responda: O que aconteceria se você deixasse de pagar por 3 meses o seu financiamento?
Viu só?!
O verdadeiro dono do seu imóvel ou do seu veículo é a instituição que te emprestou o dinheiro para comprá-lo e até que você quite 100% do valor financiado o bem não é seu. O que existe na verdade é uma falsa sensação de posse, muito mais cultural que propriamente realidade. Como é dito no livro “Pai Rico Pai Pobre”:
Pessoas de mentalidade rica compram ativos. As pessoas de mentalidade pobre, compram passivos, acreditando ser ativos. (Robert Kiyosaki)
Qual o papel destes bens na sua vida?
? Moradia. Que tal pensar em um aluguel?
Se você tem um financiamento com taxa inferior à 7% a.a. isso não se aplica, caso contrário eu posso afirmar: O aluguel do seu imóvel é mais barato que a parcela do financiamento que você tem. Isso quer dizer que morar de aluguel no seu imóvel é mais barato que financiar o mesmo imóvel.
Imagine a quantidade de parcelas que deixariam de existir no seu orçamento, caso você utilizasse o ágio do seu imóvel para quitar as suas dívidas e alugar um mesmo imóvel, do mesmo padrão…
Sendo assim, se faça a seguinte pergunta “Se eu vender o ágio do imóvel onde moro e quitar parte das dívidas que tenho, o valor das parcelas que vou parar de pagar (inclusive a do imóvel) é maior que o aluguel?”
Se a resposta for SIM, execute a Estratégia 1 do PQ6 e se precisar de ajuda nessa conta basta entrar em contato com a gente aqui do Ondazul por esse link ou ler nosso post: Estratégia 01: Comprar X Alugar
? Veículo. Que tal pensar em assinar um carro?
Isso é algo que poucas pessoas conhecem: assinatura de veículos. Diferente do aluguel de carro que você provavelmente já conhece, onde as pessoas pagam pela diária do veículo, na assinatura é diferente: você escolhe um carro novo, a empresa locadora compra o veículo e você paga mensalmente para utilizar o carro em contratos que vão de 12 até 36 meses.
E sabe qual a maior vantagem? Você só abastece! Sim, todas as despesas como, IPVA, licenciamento, seguro, manutenções e revisões, já estão inclusas no preço da assinatura. E acredite, eu já fiz as contas diversas vezes, em muuuuitos casos, o gasto mensal com a assinatura é mais barato que o que você já paga pelo seu veículo.
No caso de veículos, o raciocínio é semelhante ao do imóvel onde você mora: 1) Some todas as parcelas das dívidas que você quitará se utilizasse o valor da venda do carro.
2) Some todas as suas despesas mensais do seu carro
3) Some todas as despesas anuais do seu carro e divida por 12
4) Some o total do item 1) + 2) mais o item 3).
5) Agora compare: Se o total desta soma for maior que o valor da assinatura do veículo você fará um excelente negócio ao vender o seu carro e quitar suas dívidas.
Caso você precise de ajuda pra fazer essas contas ou quer conhecer mais sobre este serviço de assinatura de veículos, basta entrar em contato com a gente aqui.
? Outros imóveis. Que tal vender e parar de perder dinheiro?
Muitas pessoas recorrem ao que já conhecem para investir: Comprar imóveis. E para estes casos eu posso te afirmar com toda segurança:
Se você tem um imóvel que comprou para investir, mas ao mesmo tempo não consegue equilibrar as contas pessoais por causa das dívidas, venda imediatamente.
E eu vou te provar porque.
Muita atenção ⚠️ : Comprar imóveis para investir já foi um bom investimento, mas hoje não é mais. Na prática a rentabilidade que você consegue com um aluguel gira em torno de 0,3% a.m. à 0,55% a.m. , ou seja, algo entre poupança e tesouro Selic. Em outras palavras, alugar é financeiramente ótimo para o inquilino e péssimo para o locador.
Sendo assim, qual o sentido de alugar um imóvel recebendo 0,5% a.m. do valor investido e ao mesmo tempo pagar 15% a.m. de juros do cheque especial?
? Estratégia 2: Pegar emprestado com amigos e familiares
Essa é espetacular! A antes que você pule para a Estratégia 3 pensando: “Tá doido? Eu pegar emprestado com um amigo? Nunca!”. Eu te digo algo sem medo de errar:
Faça um favor para o seu amigo: pegue dinheiro com ele emprestado!
Existem muitas crenças sobre dinheiro que fazem com que as pessoas tomem decisões erradas dia após dia. Decisões que na maioria das vezes acabam com a saúde financeira de qualquer um. Comumente as pessoas associam dinheiro à práticas pouco honrosas, imorais, que podem causar problemas e destruir bons relacionamentos.
Por esse motivo, pegar dinheiro emprestado com algum parente ou amigo é praticamente um tabu. Cobrar juros então…? Vá de retro Satanás! kkkkkkk
Por outro lado, você não vê mal algum em ver seu amigo aplicando em poupança à 0,35% a.m. enquanto você paga 15% a.m. no cheque especial. Se você não vê mal, de uma coisa eu tenho certeza, seu banco também não, aliás ele fica muito grato por isso! ?
Me responda as seguintes perguntas:
1) Você conhece algum amigo insatisfeito com dinheiro parado na poupança?
2) Você tem algum tipo de dívida que te cobra mais de 1,5% a.m.?
3) Você gostaria de resolver os dois problemas ao mesmo tempo?
Se a resposta foi sim para todas as perguntas vamos lá:
Some o saldo devedor das suas dívidas acima de 1,5%a.m. e proponha ao seu amigo que lhe empreste o dinheiro que ele tem aplicado em alguma poupança ou CDI. Em troca, você assume o compromisso de pagar para ele todo o montante devedor em 36 parcelas com juros de 1,5% a.m. SENSACIONAL!
Olha essa comparação, imaginando que seu amigo ou parente tenha R$ 15 mil parado na poupança por 36 meses:
?Poupança: R$ 17.194 (Ganho de R$ 2.194)
?Empréstimo ao Amigo: R$ 25.637 (ganho de R$ 10.637)
Moral da história, emprestar para um amigo é:
584% melhor que deixar o dinheiro na poupança!
Se você se surpreendeu, vou te contar os dois ingredientes dessa mágica: Juros compostos e Confiança.
Na prática você pode escolher o que preferir:
?Entregar seu dinheiro na forma de juros para o seu banco
?Ajudar algum amigo que confia em você, a construir o sonho dele, ao mesmo tempo em que ele te ajuda a equilibrar suas contas pessoais.
Se precisar de ajuda pra fazer essas contas, chama a gente aqui ou leia o nosso post Estratégia 02: Seja o melhor investimento do seu amigo.
? Estratégia 03: Enxugar Gastos
Não! Não tem nada haver com as dicas óbvias que você já deve ter ouvido. Eu disse que nós realmente queremos ajudar você e por isso vou explicar o que é de fato: enxugar gastos.
Imagine que você deixa seu copo enchendo de água no filtro ai da sua casa, se distrai com algum vídeo do Ondazul no Instagram e quando olha para o chão está tudo molhado. O excesso da água que não coube no copo cai no chão e adivinhe só… você vai precisar enxugar.
E este é o conceito correto!
Enxugar é retirar excessos.
Excessos que silenciosamente vêm destruindo a sua qualidade de vida e que fatalmente te transformarão numa pessoa endividada, sem patrimônio e, principalmente, assistindo da plateia as outras pessoas que você conhece atingindo a tão sonhada liberdade financeira.
Existe uma diferença enorme entre cortar gastos e enxugar gastos, caso você queira saber mais é só ler nosso post Estratégia 03: Aumentar a Qualidade de Vida Enxugando Gastos. Mas, enquanto cortar gastos é o ato de retirar pela raiz gastos que impactam diretamente no seu padrão de vida ou da sua família…
Enxugar gastos é o ato de ajustar o quanto se gasta em cada item do seu orçamento.
Os Dois Segredos para Enxugar o Orçamento
? Constância: Não adianta fazer apenas um mês
? Não enxugar muito de pouca coisa, mas pouco de muita coisa
Ou seja, de forma racional, você precisa manter seu orçamento enxuto sempre. Mais que uma dieta, é uma reeducação alimentar. Inclusive, o raciocínio é exatamente o mesmo: Um único mês de dieta provavelmente vai reduzir mais a sua fé na dieta que o seu peso de fato. O segredo é constância.
E como manter essa constância? NÃO CORTE TUDO QUE VOCÊ GOSTA DE FAZER! Sua reeducação orçamentária funciona como a sua reeducação alimentar: Se você corta tudo que gosta de comer de uma única vez, ao invés de reduzir simplesmente as quantidades, você rapidamente vai se desmotivar e continuar insatisfeito com seu peso e saúde.
Entendeu? Por isso o segredo para equilibrar as contas pessoais, é enxugar um pouco de cada gasto e não muito de poucos gastos. Ao invés de fazer como muitas pessoas fazem, isto é, cortar todos os gastos que dão prazer, foque em tirar um pouquinho de todos os seus gastos possíveis. Assim você terá 3 grandes benefícios:
- Vai economizar muito!
- Não vai perder qualidade de vida.
- Terá equilibrado suas contas pessoais.
E claro, se precisar da ajuda da nossa ferramenta pra enxugar gastos sem perder qualidade de vida é só falar com a gente aqui.
? Estratégia 04: Consolidação de Dívidas
A consolidação de dívidas funciona de forma semelhante à Estratégia 02, mas ao invés de pegar o dinheiro com um amigo você pega no seu banco com um único intuito: Juntar todas as suas dívidas em uma única parcela e, se possível, com taxa de juros média menor.
Existem algumas dicas pra você fazer isso pagando o mínimo de juros, mas na prática é bem simples, pois basta você ir ao seu banco, consultar as linhas de crédito disponíveis e verificar duas coisas:
? A taxa de juros do novo empréstimo é menor que a média dos outros que você já tem?
? A nova parcela é menor que soma das atuais?
Aqui o objetivo é bem simples: Reduzir o seu endividamento e o parcelamento mensal, pois não basta simplesmente conseguir uma taxa menor e continuar pagando o mesmo valor das parcelas que você já paga, simplesmente para pagar menos juros. Afinal, se você não está conseguindo pagar, por exemplo R$ 2.300 de parcelas todo mês, agrupar suas dívidas em um único empréstimo, com juros menor, mas com parcela de R$ 2.290, não vai resolver coisa alguma.
Por isso eu recomendo: caso você consiga uma taxa menor, ou ainda que um pouco maior, alongue o prazo o máximo possível e assim que você equilibrar as contas pessoais e surgir a possibilidade de realizar as Estratégias 01, 02 ou 05, quite o quanto antes este “novo empréstimo”.
Quando Realizar a Consolidação?
Na prática, você pode realizar a consolidação sempre que possível, apesar de que é preciso ficar atento para não trocar seis por meia dúzia. Caso você tenha dívidas com taxas acima dos 5% a.m. as chances da consolidação ser positiva para seu bolso é bem grande.
Existem algumas dívidas que você não precisa pensar duas vezes para realizar a consolidação, como por exemplo o cheque especial, a fatura do cartão de crédito atrasada ou eventuais parcelamentos de fatura de cartão. Neste caso, as taxas normalmente giram em torno dos 8% a.m. até os incríveis 15% a.m.
⚠️ Maaaas ATENÇÃO ⚠️: Consolidar suas dívidas pode dar a falsa sensação de que seu problema está resolvido, quando na verdade não está! Se você continuar com o mesmo Modelo Mental sobre Dinheiro, isto é, repetindo o mesmo padrão de comportamento, você estará criando o cenário ideal para criar mais dívidas e dessa vez entrar num colapso financeiro.
? Estratégia 05: Renda Extra
Não subestime o poder da renda extra! Na verdade é algo que se você parar pra pensar todo mundo tem de alguma forma. Se você recebe por produção ou comissão, vão haver meses em que você terá uma renda extra. Se você é assalariado, não se preocupe, você tem as férias, 13º, FGTS e em alguns casos bônus periódicos.
O grande problema se encontra justamente em como as pessoas entendem a renda extra. E normalmente são de duas formas:
?“Obaaa, hora de gastar mais! AAEEEEOOO!!”
?“Opa, chegou em boa hora, vou pagar algumas dívidas”
Pronto, você já deve estar pensando: “Ok, o primeiro pensamento eu entendo estar errado, mas o que tem de errado com o segundo? Você não está falando pra eu usar a renda extra que ganhei para pagar dívidas que eu já tinha? Quer me confundir?”
hahahaha, calma. =D
O erro que 97% das pessoas cometem
O erro é sempre o mesmo: Tratar a dor e não a causa! Se você faz isso todos os anos, parabéns você é perito em se endividar todos os anos e continuar apagando incêndio sempre. Me responda:
Essa é a vida que você deseja?
Quando alguém decide pagar as dívidas antigas com rendas extras, elas cometem o erro de se esquecer da Estratégia 03, ou seja, tomam o analgésico e deixam a cárie lá destruindo o dente. Em outras palavras, quitam dívidas mas permanecem com os mesmos hábitos, os mesmos comportamentos e o mesmo orçamento cheio de excessos, prontinho pra afogar você em dívidas novamente.
Vou te entregar agora o segredo da Estratégia 05: Comece com a Estratégia 03 bem antes de receber a renda extra, adeque seu orçamento para gastos mais enxutos antes de receber mais dinheiro. Quando o dinheiro cair na conta, vá até os seus credores e proponha uma quitação à vista. BINGO! Você não só quitou, mas saiu da dívida.
Para realizar a estratégia da renda extra é imprescindível que você tenha o seu orçamento todo mapeado, e acredite(!), existem mais itens do que você imagina.
O que as pessoas normalmente fazem é contabilizar todos os gastos flexíveis e comprometidos (os mensais), mas se esquecem dos eventuais e o resultado? Adeus dinheiro, bem vinda dívida.
Pra resolver esse problema a gente tem uma planilha GRATUITA, desenvolvido pelo Ondazul para que você consiga, mais do que lembrar de todos os gastos, mas estruturar e acompanhar todo o seu orçamento. Assim, nada ficará de fora e você vai poder usar sua renda extra para pagar suas dívidas com a certeza de que nunca mais ficará com o orçamento no vermelho!
? Estratégia 06: Decretar Falência
⚠️ Cuidado! ⚠️ Antes mesmo que você leia o que está por vir, eu já digo: Essa é a mais drástica de todas as Estratégias do PQ6 e só deve ser executada quando nenhuma das outras 5 Estratégias acima forem suficiente ou eficazes para acabar com as suas dívidas. Este é o Protocolo de Emergência, e é fundamental que você compreenda que haverão “efeitos colaterais”.
Você pode entender a Estratégia 06 como uma interrupção generalizada do pagamento de todas as suas dívidas, de modo que, antes de comprometer suas necessidades básicas de subsistência como alimentação, moradia, e transporte, você interrompe o pagamento das parcelas das dívidas. E reforço mais uma vez só faça isso quando não houver nenhuma outra alternativa.
E o que é nenhuma outra alternativa?
Quando você atender à todos os seguintes requisitos abaixo:
?Não possuir patrimônio (casa, carro, apartamento, etc…)
?As dívidas comprometerem mais que 60% da sua renda
?Quando já tiver tentado todas as outras 5 Estratégias do PQ6
O que acontece na prática?
Quando você interrompe os pagamentos, após aproximadamente 60 dias, os bancos se abrem para uma renegociação da dívida, quanto maior o tempo inadimplente, maiores serão as possibilidades de negociação. Em outras palavras, há boas possibilidades de você conseguir uma quitação à vista por um valor bem inferior ao que você deve hoje, acrescido dos juros.
Fim do problema?
Definitivamente não! Seu nome ficará sujo até que todos os débitos sejam quitados, provavelmente você perderá o cartão de crédito, aliás todas as linhas de crédito possíveis serão interrompidas por tempo indeterminado.
Para que você tenha uma noção da dimensão dessa Estratégia 06 é como, após um acidente, depois de esgotadas as possibilidades médicas, decidir por amputar um membro do acidentado para salvar a vida do mesmo.
O que fazer?
Em tese, amputar um membro é simples, basta você pegar uma serra e… PARA! Decretar falência é algo que deve ser feito com precisão cirúrgica. Um passo em falso e vai tudo por água abaixo. Você terá que amargar, talvez décadas(!) até ter novamente equilibradas suas contas pessoais.
Por isso, eu recomendo fortemente que você procure um dos nosso planejadores para conduzir junto com você a Estratégia 06. Eles sabem exatamente o que precisa ser feito para que o decreto de falência seja solução e não o maior dos seus problemas. Dessa forma, você tem a segurança de que isso vai equilibrar suas contas pessoais e resolver suas dívidas.
Como é sempre a última das alternativas, como Planejador Financeiro Pessoal, eu orientei a “falência” somente cinco vezes em toda minha carreira, e posso dizer que em quatro das cinco foi um grande sucesso. Com essas quatro famílias, em alguns meses, tudo funcionou perfeitamente e elas puderam reestabelecer suas vidas financeiras. Uma inclusive se tornou investidora em menos de 11 meses.
Quando não funcionou?
Houve apenas uma exceção. A “amputação” foi um sucesso, mas dois dias depois o casal começou a correr uma maratona.
Ao verem o problema se resolvendo aparentemente tão rápido, acreditaram que poderiam voltar com os antigos hábitos e comportamento que os levaram ao endividamento. O resultado? Interromperam o planejamento financeiro que vinha entregando tanto resultado, pois acreditaram que a “morfina tinha curado a doença”. Em alguns meses retornaram para o mesmo estado de endividamento, mas desta vez, com agiotas.
Isso foi um grande (e triste) aprendizado para mim. Hoje na REAL, a orientação é só iniciar a Estratégia 06, depois que o planejador tiver certeza de que a família está pronta para começar novos hábitos, e que seu Modelo Mental sobre Dinheiro é outro. Assim, depois de uma solução tão drástica, eles estarão prontos para produzir novos resultados:
?Uma vida financeiramente livre
?As contas pessoais equilibradas
?E claro, dinheiro no bolso!
Se você perceber que sua única saída é a Estratégia 06 do PQ6, entre em contato conosco que vamos ajudar você a dizer adeus definitivamente para as dívidas.
Resumo da Ópera
Como talvez você percebeu, não se trata do que você faz, mas sim do como você faz. Eventualmente, você viu que a ideia de usar a renda extra para pagar uma dívida não é uma novidade, pelo contrário, é bastante comum. Pessoas fazem isso todos os dias. E pergunta é: Por que voltam a se endividar? O segredo está no “COMO”.
Uma boa solução aplicada de uma forma equivocada continua não solucionando coisa alguma.
A gente quer te mostrar não só o que você precisa fazer pra ter uma vida financeiramente livre. Queremos ir muito além: revelar como deve ser feito. Afinal, entregar na sua mão todos os ingredientes de um bolo, não é garantia de abrir o forno 40 minutos depois e comer o melhor bolo da sua vida, aliás, não é garantia sequer de que você conseguirá fazer um bolo e não uma panqueca.
Por isso o Ondazul é tão diferente, a gente não quer seu clique ou seu like, a gente quer, de verdade, revelar o segredos para que você faça o melhor bolo da sua vida, e que ele cresça, cresça, CRESÇA muito: Suas contas pessoais equilibradas, seus investimentos, seu futuro, sua vida rica!
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